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2019年03月18日 20:29 来源于:竞彩足球计算器
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热点栏目自选股数据中心行情中心资金流向模拟交易客户端  新浪财经讯 DavidWebb发布标题《InsidetheKingdeebubble》的文章,直接唱空金蝶国际,直指其是一个泡沫股票,在一家公司依赖特定行业的税收减免,政府补助,房地产投资收益以及与相关方的可疑交易来登记所有利润。目前金蝶国际跌10%,报价9.55港元。  以下是文章全文  从表面上看,金蝶国际软件集团有限公司(金蝶,0268)可能看起来像是深圳制造的成功案例,展示了其董事长,首席执行官兼第一大股东罗先生(徐先生)所说的“中国的管理模式“。谁知道有一种更好的做事方式,对中国来说是独一无二的?该股票在过去两年中增长了两倍多。  深入挖掘,你会发现它是一个泡沫股票,在一家公司依赖特定行业的税收减免,政府补助,房地产投资收益以及与相关方的可疑交易来预订任何利润。给自己倒一杯咖啡,我们会解释。  周五(2019年3月15日)收盘价为10.62美元,金蝶的市值为350.8亿港元。上周公布的2018年业绩显示收入为人民币28.1亿元(年末汇率为32亿港元),因此其收入为11.0倍。你读的是正确的:收入,而不是收入。我们稍后会知道P/E中是否有E。  注4中的结果显示,“关联方贷款”增加惊人,从人民币1.64亿元增加到人民币7.22亿元。所有这些增长都发生在今年下半年,并且没有任何新的关联交易公告,如果是这样的话。2018年6月30日的中期报告显示余额为人民币1.34亿元,因为上半年已偿还人民币3,000万元。那时,这些贷款是由徐先生控制但由金蝶控制的2家公司。结果不包括对增加的任何解释,也不包括对资产负债表的任何讨论。  2016年处置:资产负债表外,但不存在风险  为了解这些贷款的来源,我们需要审查2016年7月28日宣布的交易,其中金蝶将3家公司的权益出售给徐先生:  深圳前海白帝网络有限公司,“主要从事提供快递和物流信息服务,如快递查询和跟踪服务”。金蝶以人民币5570万元的价格成交100%。  深圳CloudHub网络有限公司(Cloudhub),“主要通过移动办公平台从事移动互联网企业服务”。金蝶以人民币4,330万元售出85%,并保留15%,随后摊薄。  上海金蝶医疗软件有限公司(SKM),“主要从事医疗信息系统和软件及医疗记录数据库的开发和运营,以及通过连接患者和移动服务平台提供移动互联网医院服务。医院“。金蝶以人民币840万元成交100%。  所有3个都是亏损的。没有披露其各自的净资产/负债数据,但总价格为人民币1.074亿元,金蝶在税前扣除了人民币1.388亿元(税后人民币13.36亿元)的处置收益,这意味着三者合计负净资产人民币31.4百万  处置的原因包括“减轻进一步的经营利润和对集团的财务压力”。它确实做到了,我们将在下面讨论。然而,它并没有消除财务风险,因为金蝶慷慨地向CloudHub和SKM分别提供了人民币6,170万元和人民币105.0百万元的未偿还贷款。没有理由这样做。这份为期3年的贷款协议据称是在2016年1月1日至今中国大陆的公众假期之前进行的。在2018年12月14日,金蝶宣布贷款将再延长3年,但Cloudhub贷款减少人民币3,000万元。金蝶将这两家借款人描述为“集团的重要业务合作伙伴”,并提出延期理由。  在公告中没有讨论徐先生如何分配他的私人和公共实体之间的时间和努力。在本文的每一个案例中,根据几年前放宽的“上市规则”门槛,没有任何关联交易足够大,需要独立股东的批准,因此由董事会(不包括徐先生)批准他们每次都有。  金蝶医疗  回过头来看,我们看到2011年金蝶成立了SKM,收购了广州Wisetop计算机有限公司75%的股份,后者更名为“金蝶医疗软件科技有限公司”(KMS)。该交易的价格在2011年8月1日公布,为人民币1.2亿元,其中约人民币4600万元可根据2011年和2012年的利润进行调整。金蝶通过SKM向KMS注入人民币3,000万元现金和人民币2600万元现有业务,将其持股比例提升至81.48%。因此,金蝶向SKM的未偿还贷款基本上代表了它向未命名的KMS供应商支付的高价。  在2011金蝶账户(注35(A))显示,KMS做出CNY38.98m和净利润CNY4.13m的全年营业额,所以在购买的P/E约为29.2012个账户(注34)表明由于2012年KMS的(差)表现,或然代价减少人民币1,310万元,被确认为金蝶损益表的一次性收益。在2013个账户(附注21(c))显示或然代价进一步减少人民币2,316万元,产生另一项收益。尽管如此,在这两年中,收购KMS之前所支付的商誉并无减值。如果子公司的业绩不佳可以增加您的利润,这不是很好吗?在接下来的几年中,KMS的商誉从未出现任何减值,但2016年处置公告显示,2014年和2015年,SKM(包括KMS)分别亏损人民币757万元和人民币1818万元。  Cloudhub  现在我们转向Cloudhub。2016年处置公告指出,2014年和2015年,Cloudhub分别亏损人民币2,410万元和人民币8,130万元。  阅读2016年和2017年的金蝶报告,您可能会忘记金蝶已售出Cloudhub业务的85%。2016年和2017年年度报告中,“云”一词出现123次和151次。在2016年年度报告中,主席写道“CloudHub的业务量经历了强劲的增长。”他应该知道-他拥有它。  同时在29月-2016年未经宣布的交易,金蝶收购上海冠艺云计算软件有限责任公司(58%馆驿)为CNY247.4m包括CNY191.9m现金和CNY55.4m队伍支出,虽然金蝶复垦CNY16忽视。利润保证下7米。2016年的账目详细说明了附注37中的交易,但没有透露观音的收购或利润贡献是收购后的全年或本年度的收益。国际财务报告准则第3号(或其香港等值,香港财务报告准则第3号,第B64(q)段)要求披露。2017年,相关的利润担保被取消,金蝶预订了人民币2510万元的收益,这意味着最终的盈利仅为人民币1,360万元。金蝶仍为此次收购持有人民币181.3百万元的商誉,未受损害。  Cloudhub的回归  在结果公布前一周的2019年3月6日,金蝶宣布将从徐先生手中收回对Cloudhub的控制权,支付人民币5050万元的51.73%股权。自2016年交易以来,金蝶和徐先生的股权已被摊薄,金蝶减少至9.13%。据说其他39.14%由未具名的独立第三方所有。  公告显示,2017年和2018年,Cloudhub分别亏损人民币140.6百万元和人民币122.5百万元,并于2018年12月31日的负资产净值为人民币3.264亿元。我们不知道它在2016年会失去什么,但如果我们在2015年和2017年之间平均,则2016年将损失人民币1.11亿元,其中(按比例)约为人民币4600万元,在处置后的5个月内。因此,我们估计Cloudhub已从2016年处置至2018年12月31日期间损失约人民币3.09亿元,加上此后失去的任何损失。  现在,我们还不知道哪些关联方在2018年下半年增加了对金蝶的借款,以及是否包括Cloudhub,但当Cloudhub成为子公司时,Cloudhub的任何未偿还贷款将在金蝶集团账户中消失再次。魔法!  虽然Cloudhub由徐先生控制,但金蝶与Cloudhub之间正在进行关联交易,其形式是金蝶Cloudhub产品的分销和金蝶产品的交叉推广。这些交易已于2019年1月2日宣布更新,似乎相当清楚Cloudhub一直是金蝶产品和策略中不可或缺的一部分-请参阅金蝶网站上的此页面。在2017年年报中,董事长写道:“新推出的CloudHub与集团的云产品进一步整合,包括金蝶云,景都云和观音云......”。  在2016年7月28日至2018年11月30日的处置期间,Cloudhub向金蝶支付了人民币3730万元的费用用于推广其“PublicCloudProducts”,另一方面,金蝶支付了Cloudhub人民币6,100万元作为分销商。Cloudhub的产品和用于推广金蝶产品。  所有这一切都促使Cloudhub被用作金蝶集团的资产负债表外部分,在获得金蝶财务支持的同时,帮助吸收金蝶产品中不可或缺的部分损失,现在带回来没有这些损失曾经打过金蝶的损益表;相反,将有另一个大商誉项目代表Cloudhub的购买价格和负净资产之间的差异。我们希望他们的软件工程与他们的金融工程一样好。  物业投资  自2008年以来,金蝶的房地产投资板块不断增长,其上海和深圳“研究中心”的楼层或建筑物似乎过剩。我们说“出现”,因为最后一次甚至对这些房产的最简单的描述都在2012年度账目的注9中,但即便如此,也没有披露附录16第23段所要求的确切地址。当您的投资物业超过总资产的5%时的上市规则。截至2018年12月31日,投资物业的价值为人民币18.2亿元(20.7亿港元),约占所有者应占净有形资产的45%(人民币45.7亿元)的约40%。  自2008年以来的11年间,金蝶已对其投资物业重估人民币5.9亿元和税前净租金收入人民币4.53亿元的收益进行了预测。对此会计没有任何问题,但它确实有助于掩盖其软件业务的盈利能力不佳。  自2008年以来,我们对管理层的讨论和分析进行了梳理,未能找到任何关于此业务的策略或计划,可能是因为没有。例如,不讨论租约,租金收益率或入住率。金蝶分析仅将其记录为“其他”,即使它贡献了2018年归属于股东的利润人民币150.7百万元,即36.6%。  企业所得税减免  金蝶的主要子公司金蝶软件(中国)有限公司是中国所谓的“国家重要软件企业”(NISE),因此获得10%的优惠税率。NISE,如果你能得到它。我们不能责怪金蝶吃免费午餐,但它确实强调了中国经济中的中央计划和行业偏好,我们看到同样的政策侵犯了香港。问题在于,如果作为贸易谈判的一部分,中国决定停止偏向特定部门,那么特定部门的税率是否可持续。  即使在房地产投资(“其他”)部门,金蝶也将这10%的利率应用于其重估收益和净租金收入,尽管很难理解为什么它应该与其他房东区别对待。它可能通过其NISE合格的子公司持有这些资产,因为金蝶员工在同一地点的其他楼层或建筑物中。  增值税减税  根据中国增值税(VAT)规定,参与中国软件和集成电路开发的公司在销售时征收16%(2018年5月1日前:17%)的增值税,然后获得退税,减少增值税(扣除他们已支付的增值税))占其销售额的3%。这对金蝶的盈利能力起到了巨大的推动作用。2018年,金蝶预定增值税退税额为人民币178.5百万元,占其税前利润的39.8%。自2008年以来的11年间,它已经预订了人民币16亿元的增值税退税。这也可能是一种不可持续的国家补贴。如果退款在没有任何费率调整的情况下消失,那么客户仍然会支付16%的增值税,如果他们自己是增值税注册的企业,他们仍然可以获得投入。所以很难看出金蝶如何提高价格以弥补损失的退款。  政府补助金  好像10%的所得税税率和增值税退税还不够,国家也向政府拨款给软件开发商。金蝶在2018年预订人民币4,330万元,自2008年以来的11年内人民币4.91亿元人民币。再说一次,我们不能责怪金蝶吃免费午餐,但中国的外卖可能无法依赖,特别是如果中国试图向其贸易伙伴证明它不会微观管理经济或补贴其企业。  一次性收益  我们已经提到多项一次性收益,这些收益补充了金蝶多年来的“营业利润”,包括2016年出售Cloudhub和其他两家实体的收益,以及减少延期收购支出而不损害商誉的收益。以下是自2008年以来所有这些摘要:  核心软件业务  好吧,尽管如此,排除所有的一次性收益,市场肯定不会出错?当然可以。以下是金蝶的综合核心营业利润,假设他们从未将其彻底改变,Cloudhub从报告的“营业利润”开始。如上所述,2016年是Cloudhub损失5个月的估计值:  所以现在你看到,即使有增值税退税,软件业务也在努力赚取大量利润。扣除增值税退税后,它在过去8年中有6年出现经营亏损。如果您也将Cloudhub重新考虑在内,就好像他们从未将其转移出去一样,那么您将看到上一财年的总运营亏损为人民币6500万元,而11年期间则为人民币9.5亿元。在那个时候,他们对房地产的投资比他们在销售软件和服务时损失的更多。  是的,收入在2011年至2018年期间增长了大约38.9%,或者是每年4.8%的复合平均值-但这仅仅比消费者价格通胀略高,即使过去两年的增长率更高。投资者不应该过分推断这种不稳定的记录。  资金和股东  徐先生目前持有金蝶约24.1%的股份。  金蝶于二零一四年及二零一五年进行了两次大量融资。2014年,金蝶 以每股3.90港元的价格 发行 1.75亿美元(13.57亿港元)可转换债券,在24-完全转换后,发行了348.075百万股新股。APR-2018。2015年5月16日,纳斯达克上市的中国在线零售商京东 以4.60美元的价格认购了28852.6万股,募集资金总额为1.227亿港元。那是当时金蝶的10%,尽管后续的稀释将使其为8.74%,除非它已经购买了更多股票。之后没有备案。在其中,CapitalGroup 持有 10.08%的股份。  金蝶在深圳南行连线上颇受欢迎,目前存款 占该股票的8.61%,低于2018年5月28日的15.03%。截至2019年3月8日,向证监会披露的未偿还总空头头寸为7.77%,使其成为 排名第五的卖空股票占已发行股票的百分比,不包括H股和ETF。这也意味着有107.77%的多头头寸。  其他公司治理问题  除了“关联方贷款”无法解释的增加外,资产负债表还有其他一些恐怖事件。鉴于债券完全转换以及来自京东的所有资金,金蝶拥有的资金远远超过其需求。它没有投资于数据中心或其他资本密集型基础设施-外包,包括亚马逊的云。它的固定资产(不包括投资物业)仅为人民币5.58亿元。它拥有净现金人民币15.11亿元,其金融资产为人民币6.39亿元,可能都是基于中期报告的“理财产品”,尽管我们不得不等待2018年年报的确定。现金流量表显示了这些的大量营业额-他们在年内购买和出售或赎回了超过人民币37亿元的金融资产。  2017年,金蝶似乎也开始了一项放贷业务,向第三方提供的年终贷款为人民币6500万元,2018年增长至人民币1.08亿元.2018年现金流量表将其称为“小额信贷业务”。  尽管金蝶在香港上市并且没有在其他任何地方上市,但金蝶在深圳举行所有年度股东大会,使出席率极高,特别是如果您没有内地旅行证或签证。我们怀疑非员工出勤率很低。不应选择能够在任何一天看到老板的员工选择AGM地点-这是外部股东每年与所有董事会面的机会。对企业管治报告的检讨显示,自2013年开始出席报告以来,没有一名非执行董事或独立非执行董事出席股东周年大会,违反当时的 企业管治守则条文第A.6.7条,即使金蝶声称已符合守则。  尽管拥有人民币21.5亿元(24.5亿港元)的净现金和理财产品,但金蝶建议2018年的股息仅为0.01元人民币,或总计约人民币3,300万元。他们如何达到这个数字,或者为什么他们甚至懒得支付这样的代币金额,这是一个谜。在结果公告中没有提及管理层讨论与分析(MD&A)中的肥胖资产负债表,也没有在之前的年度报告中以MD&As为特色,违反了附录16中的 32(1)和(2)。 上市规则。如果没有董事真正阅读过资产负债表,并且香港营利性股票交易所未能执行自己的披露上市规则,读者也会原谅,因为他们不想放弃实际审查披露的更多资源。  那么它的价值是什么呢?  企业软件是一个竞争激烈的市场,但金蝶显然是一个真正的业务-它很少或几乎没有核心营业利润,在很大程度上依赖于国家对其行业的青睐,并且由那些看起来很满意的人经营-Cloudhub上的后续交易,向主席控制的企业提供贷款,将股东资金投资于理财产品以及启动小额信贷业务; 和 联合国舒适的独立股东在周年大会说话的独立董事,或许问这样的尴尬问题的想法“里在我的净资产收益率?” 很难为这样的业务增加价值,如果这是“中国管理模式”,那么我们将在没有它的情况下进行管理,谢谢。  金蝶的有形资产净值为每股1.58港元,包括0.74美元的净现金和投资以及0.63美元的投资物业,因此提供了一些适度的基础。尽管徐先生称自己为“控股股东”,但他24%的股权还不足以阻止活动人士在泡沫破裂后推动变革(正如所有泡沫一样),因此可以提取部分价值,但随着股票交易在6.7倍的账面价值,此时无所谓。  我们将从2018年的结果中得出这个引用-它们可能缺乏披露,但它们在技术方面很长:“金蝶创建了独特的KDDM云动态域模型,以支持个性化云服务,集成社交网络,人工智能,大数据和区块链技术,为企业应用提供基于场景的平台服务。”责任编辑:张海营

一张机票道不尽的“春运故事”!动物园回应“旋转活马”

竞彩足球计算器  如新公司回应“女子感冒喝g3果汁离世”:已成立调查组  新京报讯(记者 吴荣奎李一凡)直销企业“如新”一业务员感冒、高烧数天未就医,只喝“如新”g3果汁,后因肺部严重感染死亡一事引发关注。3月18日,新京报记者致电涉事企业,公司方面回应称,注意到相关报道,目前已成立调查组。  官网截图。  有媒体报道称,直销企业“如新”一业务员林丽(化名),于3月2日因肺部严重感染抢救无效死亡。此前她感冒、高烧数天,未去就医亦不吃药物,只喝“如新”的g3果汁。  如新官网显示,该公司确有一款名为“g3活能混合果汁”的产品。18日上午,新京报记者就此事致电如新中国公司。一客服人员表示,g3果汁有抗氧化、补充多种营养的效果,“这个产品是有保健的效果,但不能代替药物去做使用。”  上述客服人员补充道,“根据每个人体质不同会起到不同效果,还是要根据个人身体情况酌情去使用”。  如新中国公司宣传部门人员回应称,已注意到相关报道,公司已成立调查组,将及时公布进展。“公司的产品并不能代替药物,此前也曾对经销商等强调过。”责任编辑:鲍一凡

抗议者洗劫多个巴黎商铺西安舰奔赴东

  继科创板基金后,一种名为“上海金”的ETF创新型产品亮相市场。建信、富国、中银、广发四家基金公司各上报了一只上海金ETF及其联接基金,这意味着黄金主题基金领域又迎来了一种新类别。  相关阅读:  一文看懂:建信富国中银广发申报的上海金ETF是个啥?  投资黄金还有批发价?4家公募上报“上海金ETF”责任编辑:常福强

神丹回应化妆鸡蛋烟火里的尘埃

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加拿大一民宅失火海南度假区上千购房者被断水电

  原标题:城市空气质量年报:首尾20“强”,你家可上榜?  生态环境改善任重而道远。最新数据显示,2017年全国超过1000个县域生态环境质量达不到优良标准,另有超过六成城市空气质量不达标。  生态环境部今天(18日)发布的《2018年全国生态环境质量简况》披露,2017年监测的2591个县域中,生态环境质量为“一般”“较差”和“差”的县域分别有714个、288个和28个。  2018年监测的2583个县域中,植被覆盖指数为“一般”“较差”和“差”的县域分别有172个、74个和47个,分别占国土面积的8.5%、11.7%和21.8%。  去年4月25日,生态环境部部长李干杰在第十三届全国人民代表大会常务委员会第二次会议上介绍,“全国生态环境状况优良县域共1458个,占国土面积42.0%。受工矿建设、资源开发、城镇扩张等影响,局部区域生态退化等问题还比较突出。”  农村人居环境整治三年行动是2020年之前必须完成的一项硬任务。今年两会期间,全国政协委员张季在大会发言中表示,“三年行动”强调规划引导,要求做好县域乡村规划和实用性村庄规划编制。但目前来看,这项工作严重滞后。多数地区环卫基础设施,比如垃圾处理厂和填埋场布点、污水管网铺设线路等规划都没有,无序建设现象普遍存在。不少地方农村环境整治照搬城市做法,成本高、效果也不好,有的还导致更严重的二次污染。  《2018年全国生态环境质量简况》介绍,在环境空气质量方面,2018年,全国338个城市中,只有121个城市环境空气质量达标,占全部城市数的35.8%,同比上升6.5个百分点。338个城市平均优良天数比例为79.3%。  按照环境空气质量综合指数评价,169个重点城市中,环境空气质量相对较差的20个城市(从第169名到第150名)依次是临汾、石家庄、邢台、唐山、邯郸、安阳、太原、保定、咸阳、晋城、焦作、西安、新乡、阳泉、运城、晋中、淄博、郑州、莱芜和渭南市。  空气质量相对较好的20个城市(从第1名到第20名)依次是海口、黄山、舟山、拉萨、丽水、深圳、厦门、福州、惠州、台州、珠海、贵阳、中山、雅安、大连、昆明、温州、衢州、咸宁和南宁市。但这些城市空气质量好,要么是靠近海边,“老天帮了大忙”,要么是污染排放少,环境容量相对较大。  在地表水环境方面,同样不容乐观。监测数据显示,1940个国家地表水考核断面中,Ⅰ~Ⅲ类水质断面比例为71.0%,同比上升3.1个百分点;劣Ⅴ类断面比例为6.7%,同比下降1.6个百分点。  长江、黄河、珠江、松花江、淮河、海河、辽河七大流域和浙闽片河流、西北诸河、西南诸河的1613个水质断面中,Ⅰ~Ⅲ类水质断面比例为74.3%,同比上升2.5个百分点;劣Ⅴ类断面比例为6.9%,同比下降1.5个百分点。  按照监测断面(点位)数量统计,338个城市的906个在用集中式生活饮用水水源地监测断面(点位)中,有814个全年均达标,占89.8%。  2018年夏季,符合一类海水水质标准的海域面积占管辖海域的96.3%;劣于四类海水水质标准的海域面积占管辖海域的1.1%,主要分布在辽东湾、渤海湾、莱州湾、江苏沿岸、长江口、杭州湾、浙江沿岸、珠江口等近岸区域。主要污染指标为无机氮、活性磷酸盐和石油类。  《2018年全国生态环境质量简况》介绍,全国近岸海域水质总体稳中向好。其中,渤海近岸海域水质一般,主要污染指标为无机氮;黄海近岸海域水质良好,主要污染指标为无机氮;东海近岸海域水质差,主要污染指标为无机氮和活性磷酸盐;南海近岸海域水质良好,主要污染指标为无机氮和活性磷酸盐。  2019年全国生态环境系统扶贫工作会议要求,针对贫困地区农村人居环境“脏乱差”现象,推进农村人居环境整治三年行动,加快补齐农村环境短板。2019年全国生态环境保护工作会议也确定,今年将加强生态补偿、行政村环境整治、城镇农村污水治理、地下水污染防治等重大政策和补短板关键问题对策研究。责任编辑:赵明

成都有人兜售万元"治病床垫"歼16战机细节曝光!

  新华社济南3月18日电题:披上教育外衣瞄准高校学生——教育分期贷“坑多多”  新华社“中国网事”记者邵鲁文  不少即将毕业的大学生选择报名参加培训班提高自身技能,为找工作打下基础。但记者近期调研发现,一些教育培训机构为招揽学员,以欺骗、诱导等方式,“忽悠”交不起学费的学生用分期付款的形式缴纳学费,实则是给报名学生在金融平台上办理了贷款,不少学生因此背上不同程度的债务。  债务是怎么背上的?  在北京读大四的济南学生张亦驰,求职期间在一栋写字楼大堂偶遇了华尔街英语的课程顾问,对方表示,有专门针对应届生的英语课程。但谈及价格时,张亦驰觉得4万多元的学费太贵。对方随即表示,可以用分期付款的方式支付学费,分为24期,学习中有不满意可随时退款。  求职心切加上对方“耐心”劝导,张亦驰最终缴纳了1900元作为首期付款。一个多月后,张亦驰觉得课程对自己帮助不大,加上还款压力大,准备结束课程并退剩余学费。此时课程顾问却表示,学习已超过一个月,按规定无法退款。此外,由于张亦驰已与金融机构办理了贷款,一旦退款,还会与金融机构产生纠纷。张亦驰告诉记者,此时她才如梦初醒,“当初报名时,对方只给了缴费收据,报名合同、贷款合同都没有明确出示。”  张亦驰的情况并非个案,有多位大学生向记者反映,在培训机构报名时,销售人员推荐使用教育分期贷款的方式支付学费。山东师范大学学生刘晓云告诉记者,她曾在尚德培训机构报名时“被办理”了教育分期贷款,现在每个月要还1500多元学费,以及100多元的手续费,但报名时销售并未提及手续费一事。等28期贷款还完时,一共要支付3000多元手续费。  记者近日在北京、济南等地多家培训机构走访发现,在一些机构中,主动向学生推销分期贷款的情况在增多,中招的往往都是即将毕业的高校学生。培训机构承诺高额学费分期支付,实则是在诱导消费者办理消费贷款。一旦学生背上此类贷款,就成了甩不掉的包袱。  教育贷“套路”何在?  为何教育分期贷款问题频出、大学生是否有资格办理贷款、想退学费为何这么难?记者调查发现,在这些问题上,一些教育培训机构是这么“套路”报名学生的。  ——夸大宣传,“随时退费”“零手续费”不存在。张亦驰告诉记者,报名时课程顾问曾多次表示,只要对课程不满意就能退款,使用分期付款没有额外费用。但记者在张亦驰后来拿到的报名合同上看到,条款中写着“乙方选择贷款方式付款的,手续费、利息等费用按照提供贷款金融机构的标准执行”“课程起始日后30日内提出退学,机构需要从学员缴纳的课程费用中扣除2950元管理费用”。  ——先交钱再签合同成“潜规则”。业内人士告诉记者,目前教育分期贷款的主要对象是学生,尤其是即将毕业的学生。一些教育培训机构利用的正是毕业生求职心切,想提升自身能力的心理,以分期付款、每月还款数额低等噱头诱导学生办理贷款。但大多数学生没有稳定收入,属于无偿还能力者,加上缺乏法律知识,不少学生都在课程顾问的诱导下,先缴纳了学费,再签订培训合同。  ——贷款由课程顾问代操作,学员申请退费困难。刘晓云说,培训机构帮她申请的教育分期贷,合同由她与金融平台签订。但在贷款过程中,她除了输入个人信息外,其他信息均由课程顾问代为操作。为招揽学员,大多数课程顾问不会对学员情况仔细核实。但当学员退款、维权时,却常常遭遇拖延。业内人士表示,课程顾问每月有业绩指标,一旦有学生退课,大多数顾问都是能拖就拖。此外,由于教育分期贷的合同涉及报名者、培训机构、金融机构三方,退款程序很复杂,很多培训机构并不愿配合学员申请退款。  披着教育外衣更应加强监管,谨防教育贷成变种“校园贷”  记者发现,教育分期贷款相关问题已引起一些地市监管部门关注。上海市消保委发布的《2018年1至8月教育培训类投诉分析》中,提到教育分期贷款的恶意包装、审核宽松、资金风险等隐患正凸显。报名者近八成通过手机下载软件申请贷款,过程仅需几分钟。有培训机构通过引导推荐、涉嫌强制等方式,或者把贷款包装成“免息”“分期付款”等形式,但对贷款限制性条款及风险只字不提。  专家认为,去年国务院办公厅发布的《关于规范校外培训机构发展的意见》中规定:收费时段与教学安排应协调一致,不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用。而一些教育培训机构动辄收取半年甚至一年学费,再“忽悠”学生办理教育分期贷款,显然不符合政策规定。  国家教育行政学院助理研究员杨程说,教育分期贷实际上是依托互联网金融诞生的一种贷款形式,虽然“互联网+教育”已成为教育发展的主要形式之一,但一些机构在招生中却出现了种种不规范现象。这一方面是由于教育培训行业的准入门槛相对较低,另一方面在于监管体系尚不健全。相关部门应继续完善政策法规,对教育培训报名的收费方式、缴费期限、付费形式等进行明确约束。  法律从业者认为,由于无收入来源的高校学生不符合贷款审核要求,教育分期贷很大程度上是一种打着教育名号的“校园贷”变种。山东新亮律师事务所主任王新亮说,教育、金融监管等部门应加强对提供教育分期贷款的金融平台的审查力度,谨防校园贷以教育分期贷的形式死灰复燃。此外,大学生、职场新人必须提高警惕,尽量不要以分期付款的方式缴纳学费。在签订培训合同前,必须看清协议条款,并保留合同、发票等证据,以备后期维权。责任编辑:陈鑫

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